TRUY CẬP HỆ
THỐNG
Truy cập vào trang học trực tuyến của Dai-ichi Life
Việt Nam tại địa chỉ

https://elearning.dai-ichi-life.com.vn,
Trang web xuất hiện giao diện như bên dưới:

TƯ VẤN TÀI CHÍNH

ỨNG VIÊN

+ Tên đăng nhập: Mã số đại lý gồm 6 đến 7 ký tự số
+ Mật khẩu:
• TVTC mới gia nhập hoặc khôi phục mã số: mật khẩu
là ngày tháng năm sinh (ddmmyyyy)
• TVTC đang hoạt động: sử dụng mật khẩu hiện tại
đang dùng chung với insight, D-success

+ Tên đăng nhập: Nhập số CMND hoặc CCCD
+ Mật khẩu: ngày tháng năm sinh (ddmmyyyy)
Ví dụ: ứng viên Trần Văn Minh có số CCCD là 123456789,
sinh ngày 20/10/1980 thì đăng nhập như sau:
Tên đăng nhập: 123456789
Mật khẩu: 20101980

GIAO DIỆN HỆ
Sau khi đăng nhập thành công, học viên tiếp tục chọn vàoTHỐNG
thẻ “Khóa học ELEARNING”

Trên máy tính (xách tay,

Trên thiết bị di động

GIAO DIỆN HỆ THỐNG HỌC FFS
ELEARNING
Học viên di chuyển con trỏ chuột đến khóa học ELEARNING
NỀN TẢNG THÀNH CÔNG (2023) – Kênh Agency.
Bấm vào thẻ “GHI DANH / VÀO HỌC"

Trên máy tính (xách tay,

Trên thiết bị di động

GIAO DIỆN HỆ THỐNG HỌC FFS
ELEARNING
Chương trình bao gồm 8 học phần bắt buộc.

Học viên lần lượt chọn từng học phần theo thứ tự từ 1 đến 8 để vào học bằng cách click chuột vào học phần tương ứng.

Trên máy tính (xách tay,

Trên thiết bị di động

ĐIỀU KIỆN HOÀN THÀNH FFS
ELEARNING

Hoàn thành đủ 08 họcHỌC
phần
PHẦN 01: BẢO HIỂM, CÁC NGUYÊN TẮC & THUẬT NGỮ CỦA BẢO HIỂM
HỌC
HỌC
HỌC
HỌC
HỌC
HỌC
HỌC

PHẦN
PHẦN
PHẦN
PHẦN
PHẦN
PHẦN
PHẦN

02:
03:
04:
05:
06:
07:
08:

NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM
HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM
DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM - ĐẠI LÝ BẢO HIỂM & ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆ
SẢN PHẨM CỦA DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM
SẢN PHẨM CỦA DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM (TIẾP THEO)
QUY TRÌNH BÁN HÀNG
QUY ĐỊNH NGHIỆP VỤ DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM

Lưu ý: Học viên nên chụp lại màn hình hoàn thành khóa học sau khi đã hoàn thành tất cả các họ

Điều kiện hoàn thành mỗi học phần:
- Học viên phải học tất cả nội dung của học
phần
- Hoàn thành bài ôn tập với điểm số trên
Ý nghĩa ký
70%
hiệu:

Chưa hoàn thành
Đã hoàn
thành

ĐỀ ÔN TẬP NỀN TẢNG THÀNH
CÔNG

XIN CHÀO

11

Thö môøi
Xin trân trọng kính mời các Anh/Chị tham dự
Chương trình huấn luyện

NĂNG LỰC ĐỂ THÀNH CÔNG
Được tổ chức vào lúc 8h30 thứ sáu hàng tuần
tại Trung tâm Đào tạo Bảo hiểm (Insurance Academy Division )
415 - Hoàng Văn Thụ - P.2 - Q.Tân Bình - Tp.HCM

Chủ đề 3

TRÌNH BÀY
Ý TƯỞNG

CẨM NANG ÔN THI
ONLINE

CẤU TRÚC BỘ ĐỀ THI ONLINE:

40

20%
LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM
75%
5% ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP

KHÁI NIỆM & THUẬT NGỮ BẢO HIỂM

BẢO HIỂM CÓ TỪ ĐÂU?

BẢO HIỂM CÓ TỪ ĐÂU?
Nguồn gốc
BẢO HIỂM
RỦI
RO cố bất thường
là khả năng xảy ra biến
có hậu quả thiệt hại hoặc mang lại
kết quả không mong đợi

RỦI RO
RỦI
RR THUẦN TÚY : LIÊN
RO QUAN TỔN THẤT
RR ĐẦU CƠ : MANG TÍNH LỢI NHUẬN ( CÓ LÃI )

PHƯƠNG PHÁP QUẢN LÝ RỦI RO
Gây ra những
thiệt hại
về tài chính

Rủi ro luôn tồn tại và
đồng hành cùng mỗi người

QUẢN LÝ RỦI RO
DOANH NGHIỆP
BẢO HIỂM
NÉ TRÁNH

KIỂM SOÁT

CHẤP NHẬN

CHUYỂN GIAO
PHƯƠNG PHÁP
TỐI ƯU

VAI TRÒ CỦA BẢO HIỂM
VAI TRÒ KINH TẾ

VAI TRÒ XÃ HỘI

 Góp phần ổn định ngân sách quốc gia.

 Tạo thêm việc làm cho xã hội.

 Góp phần ổn định tài chính của tổ chức, cá
nhân tham gia bảo hiểm.

 Góp phần đảm bảo an toàn cho nền
kinh tế - xã hội.

 Đóng vai trò trung gian trong việc huy động
vốn cho nền kinh tế quốc dân.

 Tạo nếp sống tiết kiệm, mang đến
trạng thái an toàn về tinh thần cho xã hội.

KHÁI NIỆM BẢO HIỂM
Bảo hiểm

Rủi ro được
bảo hiểm

Rủi ro loại trừ

Phân loại BH

BH bắt buộc

- Biện pháp chuyển giao rủi ro thông qua Hợp Đồng Bảo Hiểm
- Là những rủi ro về thiên tai, tai nạn, sự cố bất ngờ được
doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm
- Tổn thất ngẫu nhiên, bất ngờ, đo được/định được về tài chính, có số
đông, không trái chuẩn mực đạo đức
- Tiêu chí đánh giá rủi ro: Nguy cơ & mức độ rủi ro
- Là rủi ro không thể được bảo hiểm
- Là rủi ro có thể được bảo hiểm nhưng DNBH không chấp nhận BH
- Theo loại hình: Nhân thọ, Sức khỏe, Phi Nhân Thọ
- Theo hợp đồng: BHNT / BHSK / BH trách nhiệm / Bảo hiểm thiệt
hại / BH tài sản
- Theo hình thức: Bảo hiểm tự nguyện, bảo hiểm bắt buộc
- Pháp luật quy định: Điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, STBH tối thiểu.
- Mục đích bảo vệ lợi ích công cộng, môi trường & an toàn xã hội
- Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc

Câu 4: Quy luật số đông được hiểu là
(chọn phương án đúng nhất):
A. Số lượng đủ lớn các đối tượng được bảo hiểm nhằm
bù đắp cho số ít đối tượng đó bị tổn thất trong thời hạn
bảo hiểm.
B. Các đối tượng bảo hiểm phải đồng nhất.
C. Các đối tượng bảo hiểm phải độc lập với nhau.
D. A, B, C, đúng

BẢO HIỂM BẮT BUỘC CHỈ ÁP DỤNG ĐỐI VỚI MỘT SỐ LOẠI NGHIỆP VỤ
BẢO HIỂM nhằm:
A. Bảo vệ lợi ích của người tham gia
bảo hiểm.
B. Bảo vệ lợi ích công cộng, môi trường và an toàn xã hội.
C. Bảo vệ lợi ích của doanh nghiệp bảo hiểm.
D. A, B, C đúng.

Các chủ thể trong HĐBH
Doanh Nghiệp Bảo Hiểm
Là DN được thành lập, tổ chức và hoạt

CB
H,

Hợp Đồng
Bảo hiểm

H
TB

DNBH và đóng phí bảo hiểm

Nộ
pH
SY

Tổ chức, cá nhân giao kết HĐBH với

bảo hiểm

=S
ểm
hi

Bên Mua Bảo Hiểm

o
Bả

Ph
íB
H

động theo quy định của Luật Kinh doanh

Có mối quan hệ
có thể được BH

Đối Tượng BH/Người Được BH
- Tổ chức, cá nhân có tài sản, TNDS, sức
khỏe, tính mạng, nghĩa vụ hoặc lợi ích
kinh tế được bảo hiểm trong HĐBH

Người Thụ Hưởng
- Tố chức, cá nhân được BMBH/NĐBH chỉ định nhận STBH
- BMBH có thể đồng thời là NĐBH, NTH
- Thay đổi NTH: đồng ý của NĐBH & thông báo cho DNBH xác nhận

THUẬT NGỮ BẢO HIỂM
ĐỐI TƯỢNG BẢO HIỂM

PHÍ BẢO HIỂM

- BH Nhân thọ: tuổi thọ, tính mạng con người
- BH sức khỏe: sức khỏe con người
- BH phi nhân thọ: tài sản, trách nhiệm DS
- Khoản tiền BMBH đóng cho DNBH
- Phụ thuộc vào dộ tuổi, giới tính, nghề nghiệp của NĐBH

SỐ TIỀN BẢO HIỂM

- Số tiền tối đa DNBH chi trả khi xảy ra sự kiện BH

SỰ KIỆN BẢO HIỂM

- Sự kiện khách quan do các bên thỏa thuận trong HĐ hoặc pháp
luật quy định

ĐÁNH GIÁ RỦI RO

- Nhận diện, phân loại, đánh giá tính chất và mức độ rủi ro, đánh giá
việc quản trị rủi ro

DỊCH VỤ PHỤ TRỢ BH

- Tư vấn, đánh giá rủi ro, tính toán, giám định tổn thất, hỗ trợ giải
quyết bồi thường bảo hiểm

39. Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm nhân
thọ là:
•A. Tuổi thọ của con người.
•B. Tính mạng của con người.
•C. A, B đúng.

40. Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm cho:
•A. Tài sản của người được bảo hiểm.
•B. Tính mạng của người được bảo hiểm.
•C. Tuổi thọ của người được bảo hiểm.
•D. B, C đúng.

THUẬT NGỮ BẢO HIỂM
TÍNH TOÁN BẢO HIỂM
GIÁM ĐỊNH TỔN THẤT BH

Thu thập, phân tích số liệu thống kê, tính phí bảo hiểm…đảm bảo an
toàn tài chính cho DNBH
Xác đjnh hiện trạng, nguyên nhân, mức độổn thất…làm cơ sở giải
quyết bồi thường

HỖ TRỢ GIẢI QUYẾT
BỒI THƯỜNG

Hỗ trợ bên mua BH, NĐBH, NTH hoặc DNBH thực hiện thủ tục giải
quyết bồi thường

BẢO HIỂM VI MÔ

Hướng đến cá nhân có thu nhập thấp, thiết kế ngắn gọn, thủ tục thẩm
định đơn giản, quyền lợi bảo vệ cơ bản, thời gian HĐ không quá 5 năm

TỔ CHỨC TƯƠNG HỖ
CUNG CẤP BH VI MÔ

Là tổ chức có tư cách pháp nhân, triển khai BH vi mô, không vì mục
đích lợi nhuận

HỢP ĐỒNG BH NHÓM

Bảo hiểm cho NĐBH thuộc nhóm tham gia trên cùng một HĐ

THUẬT NGỮ BẢO HIỂM
BỆNH CÓ SẴN

Là tình trạng bệnh tật hoặc thương tật của người được bảo hiểm đã được bác
sỹ chẩn đoán hoặc điều trị trước ngày hiệu lực hoặc ngày khôi phục hiệu lực.
DNBH Chỉ được xem xét thêm các dấu hiệu, triệu chứng khởi phát trong
vòng 36 tháng trước ngày hiệu lực hoặc ngày khôi phục hiệu lực (gần nhất)
Việc xác định bệnh có sẵn phải căn cứ vào hồ sơ y tế được lưu trữ tại bệnh
viện hoặc cơ sở y tế hoặc các thông tin do BMBH, NĐBH tự kê khai trên hồ
sơ yêu cầu bảo hiểm hoặc phiếu bổ sung thông tin.

ĐỒNG BẢO HIỂM

MỨC MIỄN THƯỜNG

Các DNBH Thống nhất giao kết với BMBH trên cùng một HĐ, . Các
doanh nghiệp bảo hiểm được hưởng phí bảo hiểm và DNBH bồi
thường theo tỉ lệ đồng BH thỏa thuận, CÓ tên DNBH đứng đầu
Tốn thất/chi phí do sự kiện BH gây ra nhưng không được bồi
thường Nói một cách khác, mức miễn thường chính là sự chia sẻ
trách nhiệm giữa công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm..

Chọn phương án đúng nhất về đồng bảo hiểm:
•A. Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cùng bảo hiểm cho một đối tượng bảo hiểm
và thể hiện trên một hợp đồng bảo hiểm.
•B. Một doanh nghiệp bảo hiểm đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm, sau đó doanh
nghiệp bảo hiểm này ký hợp đồng bảo hiểm với các doanh nghiệp bảo hiểm khác.
•C. Các doanh nghiệp bảo hiểm được hưởng phí bảo hiểm và có trách nhiệm bồi
thường theo tỷ lệ tham gia đồng bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
•D. A, C đúng.
•E. A, B, C đúng.

Mức khấu trừ là khoản tiền mà người được bảo hiểm phải tự
chịu và được khấu trừ từ số tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm
phải trả cho người được bảo hiểm. Mức khấu trừ thường áp
dụng cho (chọn phương án đúng nhất):
•A. Bảo hiểm tài sản.
•B. Bảo hiểm nhân thọ.
•C. Bảo hiểm chi phí y tế.
•D. A, C đúng.

MỘT SỐ NGUYÊN TẮC TRONG BẢO
HIỂM
Quyền lợi
có thể được
bảo hiểm

Khoán
trong
bảo hiểm nhân
thọ

Thế
quyền

Bồi
thường

D-Success

Trung thực
tuyệt đối

Rủi ro
ngẫu nhiên

Nguyên
nhân gần

Đóng góp
bồi thường

NGUYÊN TẮC BẢO HIỂM
1. Trung thực
tuyệt đối

2. Quyền lợi có thể
được bảo hiểm

- Nghĩa vụ chung của DNBH &BMBH

- Không mua cho người hàng xóm/con của người bạn thân
- Mua cho bản thân, vợ chồng, ba mẹ, con ruột, anh/chị/em ruột,
người có quan hệ nuôi dưỡng, cấp dưỡng, quyền lợi tài chính
hoặc quan hệ lao động.

3. Rủi ro ngẫu
nhiên

- Rủi ro bất ngờ, không lường trước được

4. Bồi thường

- Không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế/tổng trị giá tài sản
- Không áp dụng cho BHNT

5. Đóng góp bồi
thường

- Đối tượng BH được bảo hiểm bởi nhiều Hợp đồng, các DNBH cùng nhau đóng góp
bồi thường
- Áp dụng cho BH tài sản và TNDS
- Liên quan trực tiếp đến nguyên tắc bồi thường

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, QUYỀN LỢI CÓ THỂ ĐƯỢC BẢO HIỂM của
hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ?
A. Tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm biết sự kiện xảy ra.
B. Tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm, người được bảo hiểm không tồm tại.
C.

Tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi có
thể được bảo hiểm

Ông A tham gia 02 hợp đồng bảo hiểm chi phí y tế tại 02 doanh nghiệp bảo hiểm X và Y, giới hạn chi trả chi phí y
tế tại mỗi hợp đồng bảo hiểm là 10 triệu đồng/lần nằm viện. Trong thời hạn bảo hiểm, ông A nằm viện điều trị, chi
phí cho đợt nằm viện này là 6 triệu đồng. Số tiền mà ông A sẽ được các doanh nghiệp bảo hiểm chi trả cho đợt nằm
viện điều trị này là:

•A. 6 triệu đồng.
•B. 10 triệu đồng.
•C. 12 triệu đồng.

Người được bảo hiểm tham gia bảo hiểm chăm sóc sức khỏe với hạn mức 2 triệu đồng/1
ngày nằm viện. Người được bảo hiểm nằm viện 3 ngày. Tổng chi phí nằm viện khi xuất
viện là 7 triệu đồng. Doanh nghiệp hiểm chi trả số tiền là:
•A. 7 triệu đồng
•B. 6 triệu đồng
•C. 2 triệu đồng

NGUYÊN TẮC BẢO HIỂM
6. Thế quyền

- NĐBH chuyển giao cho DNBH yêu cầu bên thứ ba bồi hoàn
- Không áp dụng cho BHNT, BH sức khỏe

NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM CHẾT, BỊ THƯƠNG TẬT HOẶC ĐAU ỐM do CỦA NGƯỜI THỨ BA gây ra:
 Doanh nghiệp bảo hiểm vẫn có nghĩa vụ bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
 Không có quyền yêu cầu người thứ ba bồi hoàn khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đã trả cho người thụ hưởng.
 Người thứ ba vẫn phải chịu trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm theo quy định của pháp luật.

7. Khoán

8. Nguyên nhân
trực tiếp

9. Miễn truy xét

- STBH được thỏa thuận giữa BMBH và DNBH
- Được nhận quyền lợi bảo hiểm từ tất cả Hợp đồng
- Áp dụng cho Bảo hiểm Nhân thọ
- Tổn thất phải phát sinh trực tiếp bởi một rủi ro được bảo hiểm
- Không nhất thiết phải là nguyên nhân ban đầu hay nguyên nhân
gần nhất gây ra tổn thất
- Nguyên nhân chi phối và có tác động gây ra tổn thất
- Sau một khoảng thời gian HĐBH có hiệu lực, chi trả quyền lợi
bảo hiểm, nếu các nội dung kê khai không trung thực của BMBH
không ảnh hưởng đến quyết định chấp nhận bảo hiểm của
DNBH

Nguyên tắc thế quyền được hiểu thế nào là đúng nhất:
A. Người được bảo hiểm có trách nhiệm chuyển giao cho doanh nghiệp bảo hiểm quyền yêu cầu
người thứ ba có hành vi gây thiệt hại chịu trách nhiệm bồi hoàn trong phạm vi số tiền bồi thường bảo
hiểm.
B. Doanh nghiệp bảo hiểm đòi bồi hoàn bên thứ ba trong phạm vi số tiền đã bồi thường cho người
được bảo hiểm.
C. Nguyên tắc này không áp dụng đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và hợp đồng bảo hiểm sức
khỏe.
D. A, B đúng.
E. A, B, C đúng.
Chọn phương án đúng nhất về “Nguyên tắc nguyên nhân trực tiếp”:
A. Tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm phải phát sinh trực tiếp bởi một rủi ro được bảo hiểm.
B. Nguyên nhân trực tiếp không nhất thiết phải là nguyên nhân ban đầu hay nguyên nhân gần nhất gây
ra tổn thất.
C. Nguyên nhân trực tiếp là nguyên nhân chi phối và có tác động gây ra tổn thất.
D. A, B, C đúng

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, trong bảo hiểm sức
khỏe, trường hợp người được bảo hiểm chết, bị thương tật
do hành vi trực tiếp hoặc gián tiếp của người thứ ba gây
ra, Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền yêu cầu người thứ ba
bồi hoàn khoản tiền mà Doanh nghiệp bảo hiểm đã trả cho
người thụ hưởng không:
A. Có.
B. Không

BẢO HIỂM NHÂN THỌ
Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm
cho trường hợp người được bảo hiểm sống
hoặc chết

7

NGHIỆP
VỤ BẢO
HIỂM
NHÂN
THỌ

 Bảo hiểm Trọn đời
 Bảo hiểm Tử kỳ
 Bảo hiểm Sinh kỳ
 Bảo hiểm Hỗn hợp
 Bảo hiểm Trả tiền định kỳ
 Bảo hiểm Liên kết đầu tư

Đối tượng: Tuổi thọ và tính mạng. Loại hình: Bảo hiểm Hưu trí
tính mạng

NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM
Bảo hiểm Tử
kỳ
Trọn đời
Bảo hiểm
Sinh kỳ

- Chết trong thời hạn nhất định. Không có yếu tố tiết kiệm
- Tử kỳ có hoàn phí: Nếu sự kiện BH không xảy ra, DNBH trả lại 1 phần
hay toàn bộ phí đã đóng (Không lãi)
- Tử vong vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc
đời
- Vẫn sống đến thời hạn

Trả tiền định - Sống đến thời hạn nhất định DBNH sẽ trả tiền BH
kỳ
định kỳ cho NTH
Bảo hiểm Hỗn - Tử kỳ và Sinh kỳ ( KẾT HỢP : BẢO VỆ VÀ TIẾT KIỆM )
hợp
- NĐBH đạt đến độ tuổi xác định được DNBH trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận
Hưu trí
- Tuổi xác định không dưới 55 tuổi đối với nữ và 60 tuổi đối với nam
- Không đóng phí đến hạn bị đóng tài khoản hưu trí tạm thời.
Liên kết đầu
tư

- Bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị
- BMBH hưởng toàn bộ kết quả đầu tư
- DNBH sẽ nhận được các khoản phí khấu trừ….

Nghiệp Vụ Hưu Trí
Khái niệm mở rộng
CHUYỂN TÀI KHOẢN BẢO
HIỂM HƯU TRÍ
Khi Người được bảo hiểm chấm dứt hợp
đồng lao động hoặc mất việc và không còn
là thành viên của hợp đồng bảo hiểm hưu
trí nhóm, Người được bảo hiểm có quyền:

1. Quyền lợi bảo hiểm:
• Quyền lợi hưu trí được trả khi NĐBH tử vong/ tối thiểu 10 năm
- Quyền lợi rủi ro trong BH HƯU TRÍ :
• Trợ cấp mai táng/ tử vong & thương tật toàn bộ vĩnh viễn .
• Không chi trả Quyền lợi thất nghiệp, quyền lợi y tế điều trị nằm viện…).
2. Chỉ được rút tài khoản hưu trí khi:
• Suy giảm lao động từ 61% trở lên
• Mắc bệnh hiểm nghèo
• Định cư hợp pháp nước ngoài
• Đảm bảo Thanh toán khoản vay (trừ vay tiêu dùng), HĐ vay >= 24 tháng

Chuyển giá trị tài khoản bhht từ hợp
đồng bhht nhóm sang hợp đồng bhht cá
nhân với giá trị tương ứng tại cùng Doanh 3. Phí được khấu trừ:
Phí ban đầu, phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý hợp đồng bảo hiểm, phí quản lý quỹ,
nghiệp bảo hiểm; hoặc
Chuyển tài khoản bhht của mình sang
hợp đồng bhht nhóm của DN mới. Hợp
đồng BHHT nhóm mới có thể tại cùng
DNBH hoặc DNBH khác, tùy thuộc DN
mới.

phí chuyển tài khoản hưu trí (chuyển khác DNBH)

4 . Quy định về tài khoản hưu trí
• Cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách bạch giữa quyền lợi
hưu trí định kỳ và quyền lợi bảo hiểm rủi ro
• Người được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm hưu trí cá nhân hay hợp đồng
bảo hiểm hưu trí nhóm có một tài khoản bảo hiểm hưu trí riêng

Nghiệp Vụ Liên kết đầu tư
Khái niệm mở rộng
PHÍ BẢO HIỂM ĐÓNG THÊM:
Ngoài phần phí bảo hiểm cơ bản hoặc phí
bảo hiểm đóng một lần, bên mua bảo hiểm
có thể đóng thêm phí bảo hiểm để đầu tư.
Trong mỗi năm hợp đồng:
 Đối với hợp đồng đóng
phí định kỳ: tổng số phí
bảo hiểm đóng thêm
không được vượt quá
mười (10) lần mức phí bảo
hiểm cơ bản
 Đối với hợp đồng đóng
phí 1 lần: tổng số phí bảo
hiểm đóng thêm không
được vượt quá mức phí
bảo hiểm đóng 1 lần

1. Quyền lợi bảo hiểm rủi ro: STBH thỏa thuận
a) Đóng phí định kỳ: ≥ 50tr hoặc ≥ 5 lần
b) Đóng phí một lần: ≥ 50tr hoặc ≥ 125%
TÙY THEO GIÁ TRỊ NÀO LỚN HƠN.
2. Quy định về đầu tư:
- Cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách bạch giữa phần BH rủi
ro và phần đầu tư.
- ..... Việc mua, bán các đơn vị quỹ chỉ được thực hiện giữa DNBH và BMBH.
- DNBH được hưởng các khoản phí do BMBH trả theo thoả thuận tại hợp đồng
bảo hiểm.
3. Phí được khấu trừ:
Phí ban đầu, phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý hợp đồng bảo hiểm, phí quản lý quỹ,
phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm
4. Gía trị hoàn lại:
Là giá trị hợp đồng đó trong quỹ liên kết chung vào ngày hủy bỏ hợp đồng bảo
hiểm trừ đi phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm.

CÁC LOẠI PHÍ
-

Khoản phí dùng để trang trải chi phí phát hành HĐBH, chi phí thẩm định bảo hiểm, chi phí kiểm
tra y tế, chi hoa hồng đại lý và chi phí khác.

Phí rủi ro

-

Khoản phí đối với quyền lợi bảo hiểm rủi ro theo cam kết tại HĐBH.

Phí hủy bỏ hợp đồng

-

Khoản phí tính cho khách hàng khi hủy bỏ hợp đồng trước ngày đáo hạn để bù đắp các khoản
chi phí hợp lý có liên quan.

Phí chuyển đổi quỹ
liên kết đơn vị

-

Khoản phí BMBH phải trả cho DNBH khi thực hiện chuyển đổi tài sản đầu tư giữa các quỹ liên
kết đơn vị.

-

Khoản phí để bù đắp chi phí liên quan đến việc duy trì HĐBH và cung cấp thông tin liên quan đến
HĐBH cho BMBH.

-

Phí chuyển đổi quỹ liên kết đơn vị: …chuyển đổi tài sản đầu tư giữa các quỹ…

-

Khi tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có tham gia chia lãi, chủ hợp đồng
bảo hiểm nhận được không thấp hơn 70% tổng số lãi thu được

-

Lãi chia cho chủ hợp đồng có thể được thực hiện dưới hình thức trả tiền mặt
cho chủ hợp đồng, trả bảo tức tích lũy hoặc gia tăng số tiền bảo hiểm.

Phí ban đầu

Phí quản lý hợp đồng
Liên kết đơn vị
Sản phẩm BHNT có
tham gia chia lãi
(Không thi)

NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM

Bảo hiểm Sức khỏe
-

Thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật, thai sản hoặc chăm sóc SK
Phân loại: BH sức khỏe thân thể & BH chi phí y tế
Không áp dụng thời gian chờ đối với tai nạn
BH chi phi y tế cơ bản không áp dụng chi phí nha khoa
BHSK với quyền lợi tai nạn: Không chi trả trợ cấp lương, Thất nghiệp do ốm đau
Loại trừ: Hỗ trợ sinh sản, rối loạn tâm lý, trầm cảm, tiêm phòng, tiêm chủng, thực phẩm chức năng, chi phi do yêu
cầu NĐBH)
DNBH chi trả chi phí trước & sau khi nhập viện
BHSK với quyền lợi chi phí y tế: áp dụng nguyên tắc bồi thường
Trường hợp người thứ 3 gây ra thương tật, tử vong thì DNBH không được yêu cầu người thứ 3 bồi hoàn.
Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa đối với các hợp đồng bảo hiểm thuộc bảo hiểm sức khỏe: 20%.
Tổng các khoản chi thưởng, hỗ trợ và quyền lợi khác của các đại lý bảo hiểm không vượt quá 100% hoa hồng
Bảo hiểm Phi Nhân Thọ Tài sản, trách nhiệm dân sự và các nghiệp vụ không thuộc BHNT
Nguyên tắc

- BH Nhân thọ kinh doanh bảo hiểm nhân thọ & sức khỏe
- BH Phi Nhân thọ kinh doanh phi nhân thọ & sức khỏe, sản phẩm rủi ro tử vong (< 1 năm)
- BH sức khỏe kinh doanh sức khỏe & sản phẩm rủi ro tử vong (<1 năm)

Bảo hiểm tử kỳ có hoàn phí là sản phẩm bảo hiểm mà:
•A. Tại thời điểm đáo hạn hợp đồng, nếu sự kiện bảo hiểm không xảy ra thì
doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hoàn trả cho bên mua bảo hiểm một phần hoặc toàn
bộ phí bảo hiểm đã đóng.
•B. Tại thời điểm đáo hạn hợp đồng, nếu sự kiện bảo hiểm không xảy ra thì
doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hoàn trả cho bên mua bảo hiểm một phần hoặc toàn
bộ phí bảo hiểm đã đóng cộng với lãi phát sinh.
•C. Nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm không chi trả
quyền lợi bảo hiểm và hoàn trả cho bên mua bảo hiểm toàn bộ phí bảo hiểm đã
đóng.
•D. A, B, C sai.

33. Đối với bảo hiểm hưu trí, khi người được bảo
hiểm mắc bệnh hiểm nghèo, người được bảo hiểm
được yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm:
A. Cho rút trước giá trị tài khoản.
B. Chi trả quyền lợi hưu trí.
C. A, B đúng.
D. A, B sai.

1.Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, phát biểu nào sau đây
đúng nhất:
•A. Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ được phép kinh doanh bảo
hiểm sức khỏe
•B. Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ không được phép kinh
doanh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe trừ các sản phẩm
bảo hiểm cho rủi ro tử vong có thời hạn từ 1 năm trở xuống và các
sản phẩm bảo hiểm sức khỏe có thời hạn 1 năm trở xuống
•C. A, B đúng.

2. Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, chọn phương án đúng
nhất:
A. Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ không được phép kinh
doanh bảo hiểm nhân thọ và ngược lại.
B. Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ được phép kinh doanh các
sản phẩm thuộc loại hình bảo hiểm sức khỏe, trừ các sản phẩm
có thời hạn từ 01 năm trở xuống và các sản phẩm bảo hiểm cho
rủi ro tử vong có thời hạn từ 01 năm trở xuống.
C. A, B đúng.