Xin chào tất cả các bạn

Bài 10: Lập kế hoạch tài chính cá nhân

Mở đầu
Hãy chia sẻ suy nghĩ của em về việc chi tiêu có kế hoạch
và không có kế hoạch
- Chi tiêu có kế hoạch là một việc làm thông minh. Việc này
sẽ giúp chúng ta chi tiêu hợp lí, tiết kiệm chi phí và để dành
được tiền cho các sự việc phát sinh ngoài ý muốn, đầu tư
sinh lời,…
- Chi tiêu không hợp lí sẽ khiến tiền bạc cạn dần dù kiếm
được nhiều đến bao nhiêu. Và dần đến một lúc nào đó, khi
một việc phát sinh xảy ra mà yêu cầu cần tiền để giải quyết
sẽ không thể làm được.

1. Khái niệm kế hoạch tài chính cá nhân
Đọc câu chuyện trong SGK và trả lời câu hỏi?
a. Những vấn đề tài chính cá nhân H phải giải quyết là gì?
Những vấn đề tài chính cá nhân H phải giải quyết là:
- Thu nhập của H gồm chu cấp của gia đình, tiền học bổng
và tiền công làm thêm.
- Chi tiêu của H gồm các chi phí bắt buộc.
- Tiết kiệm của H là để dành 3 triệu đồng cho học thêm
ngoại ngữ.

B. H đã có kế hoạch tài chính cá nhân để giải quyết các
vấn đề đó như thế nào?
- H đã có kế hoạch tài chính cá nhân để giải quyết các vấn
đề đó: Lập kế hoạch tài chính cá nhân. Trước hết là kế
hoạch quản lí nguồn thu hàng tháng, duy trì và cải thiện
nguồn thu bằng cách học tốt để có học bổng cùng tăng thu
nhập từ việc làm thêm.Tiếp đó là xây dựng và thực hiện kế
hoạch chi tiêu chặt chẽ với mục tiêu chi tiêu trong khuôn
khổ mức thu và có tiết kiệm.

1. Khái niệm kế hoạch tài chính cá nhân
- Là những vấn đề về thu nhập chi tiêu và tiết kiệm
của mỗi người.
- Là kế hoạch thu chi giúp quản lí tiền bạc của cá nhân bao
gồm các quyết định về hoạt động tài chính như thu nhập,
chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư,... để thực hiện những mục tiêu
của tài chính cá nhân.

2. Các loại kế hoạch tài chính cá nhân
a) Kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn.

a) Kế hoạch tài chính cá nhân
Đọc thông tin và trả lời câu hỏi
Em hãy đọc câu truyện của M để trả lời câu hỏi: kế hoạch
tài chính cá nhân của M nhằm đạt mục tiêu gì? Thời gian
thực hiện bao lâu? Cách thực hiện như thế nào?

- Kế hoạch tài chính cá nhân của M nhằm mục tiêu tiết kiệm
tiền để mua bộ vợt cầu lông làm món quà tặng em trai.
- Thời gian M thực hiện là 20 ngày.
- M thực hiện bằng cách tiết kiệm từ khoản tiền tiêu vặt mẹ
cho và mỗi ngày phải tiết kiệm được 10.000 đồng.

2. Các loại kế hoạch tài chính cá nhân
a) Kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn
- Là bản kế hoạch về thu chi ngân sách nhằm thực hiện
mục tiêu tài chính trong một thời gian ngắn (dưới 3 tháng).
- Đặc điểm: Là cân đối chi tiêu với mức thu nhập đang có
hay tiết kiệm một khoản tiền nhỏ,...; thời gian thực hiện
ngắn.

b. Kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn
Đọc SGK và trả lời câu hỏi
Em hãy đọc tiếp câu chuyện của H để trả lời câu hỏi: kế
hoạch tài chính của H trong 5 tháng tới nhằm thực hiện
mục tiêu tài chính gì? Thời gian thực hiện có đặc điểm gì
khác so với kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn? Cách
thực hiện như thế nào?

- Kế hoạch tài chính của H trong 5 tháng tới nhằm thực
hiện mục tiêu về thăm gia đình.
- Thời gian thực hiện dài hơn so với kế hoạc tài chính cá
nhân ngắn hạn.
- Cách thực hiện của H là ghi chép cẩn thận các khoản thu
chi, xem xét cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết
đồng thời nhận thêm công việc làm thêm theo giờ.

b. Kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn
- Là bản kế hoạch về thu chi ngân sách nhằm thực hiện
một mục tiêu tài chính trong một khoảng thời gian từ 3 - 6
tháng.
- Đặc điểm: thực hiện mục đích cân đối thu chi trong tiêu
dùng hay tiết kiệm được một khoản tiền nhỏ, thời gian thực
hiện từ 3 - 6 tháng.

C. Kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn
Đọc thông tin và trả lời câu hỏi
Em hãy đọc tiếp câu chuyện của M để trả lời câu hỏi: Kế
hoạch tài chính cá nhân của M trong suốt năm học lớp 9
nhằm mục tiêu gì? thời gian thực hiện so với kế hoạch tài
chính cá nhân trung hạn có điểm gì khác biệt? cách thực
hiện như thế nào?

- Kế hoạch tài chính cá nhân của M trong suốt năm học lớp 9
nhằm mục tiêu tiết kiệm 1,5 triệu đồng để tham gia khóa học
bồi dưỡng tiếng Anh trong dịp hè.
- Thời gian thực hiện dài hơn so với kế hoạch tài chính cá
nhân trung hạn và gồm nhiều mục tiêu ngắn hạn và trung
hạn.
- M thực hiện bằng cách thực hiện các mục tiêu ngắn hạn, tiết
kiệm tiền từ các khoản mẹ cho hàng tháng. Ngoài ra M thực
hiện mục tiêu trung hạn là nuôi 5 con gà xin được từ mẹ trong
vòng 4 tháng.

C. Kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn
- Là bản kế hoạch thu chi ngân sách nhằm thực hiện những
mục tiêu tài chính quan trọng trong thời gian từ 6 tháng trở
lên
- Đặc điểm: mục tiêu thường là có những khoản tiền lớn để
thực hiện được các dự định trong tương lai, thời gian thực
hiện từ 6 tháng trở lên, bao gồm kế hoạch thực hiện mục
tiêu ngắn hạn, trung hạn để từng bước đạt được mục tiêu
dài hạn