BÀI 10
LẬP KẾ HOẠCH TÀI
CHÍNH CÁ NHÂN

NỘI DUNG BÀI HỌC

1

MỞ ĐẦU

2

KHÁM PHÁ

3

LUYỆN TẬP

4

VẬN DỤNG

KHÁI NIỆM KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH
CÁ NHÂN

01
BÀI
10

02

CÁC LOẠI KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH
CÁ NHÂN

03

TẦM QUAN TRỌNG CỦA VIỆC
LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ
NHÂN

04

CÁC BƯỚC LẬP KẾ HOẠCH TÀI
CHÍNH CÁ NHÂN

1

3-D
PieĐẦU
Chart
MỞ

Kế hoạch chi tiêu cá nhân

Câu hỎi

Em hãy phỏng
vấn các bạn
trong lớp về
những mục tiêu
tài chính cá nhân
mà các em đã
thực hiện được

chia sẻ sự cần
thiết của việc lập
kế hoạch tài chính
cá nhân đối với
mỗi người.

2

KHÁM PHÁ

1. Khái niệm kế hoạch tài chính cá nhân

 Mạnh đang là học sinh lớp 10A. Vốn tự lập từ nhỏ, Mạnh đã xây dựng cho
mình kế hoạch thu, chi một cách hợp lí. Trước tiên, Mạnh tính toán số tiền
mình có, số tiền này chủ yếu từ người thân cho, tiền mừng tuổi. Số tiên
tuy nhỏ nhưng Mạnh luôn phân chia thành cac khoản chì tiêu cần thiết và
tiết kiệm. Mạnh còn sử dụng các biện pháp như giữ gìn cẩn thận đồ dùng
học tập để có thể dùng lâu dài, ghi chép lại nhật kí chi tiêu hằng tháng để
xem mình có hoàn thành mục tiêu đề ra hay không.

1. Khái niệm kế hoạch tài chính cá nhân

?

a) Em hãy mô tả nội dung của hình ảnh
trên và giải thích các yếu tố cơ bản của
tài chính cá nhân. Theo em, tài chính
cá nhân là gì?
b) Em hãy mô tả kế hoạch tài chính cá
nhân của bạn Mạnh. Theo em, kế
hoạch tài chính cá nhân là gì?

CÁC YẾU TỐ CƠ BẢN CỦA TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
GỒM
Thu nhập: từ lương, thưởng, các hoạt động kinh
doanh,…
Tiêu dùng: chi phí sinh hoạt, chi phí học
hành, chi phí mua sắm, giải trí,…

Tiết kiệm: làm sổ tiết kiệm, mua vàng tích trữ,…
Đầu tư: các hoạt động sản xuất kinh doanh,
mua vàng, ngoại tệ, chứng khoán,…

Bảo vệ: tham gia bảo hiệm, chi phí dự phòng,…

Khái niệm tài chính cá nhân



Tài chính cá nhân

Thu
nhập

Chi
tiêu

của mỗi
người

Việc quản lí dòng tiền của mỗi
người bao gồm nhiều yếu tố
liên quan như
Tiết
kiệm

MÔ TẢ KẾ HOẠCHClick
TÀI CHÍNH
NHÂN
CỦA BẠN MẠNH
to editCÁtitle
style

Cách làm

Tính toán hiện
có từ người thân
cho, tiền mừng
tuổi. => Phân
chia thành các
khoản chi tiêu
cần thiết và tiết
kiệm.

Biện pháp

Sử dụng các
biện pháp như
giữ gìn cẩn
thận đồ dùng
học tập để có
thể dùng lâu
dài

Ghi chép lại nhật kí chi tiêu hằng tháng để
Đánh
xem mình có hoàn thành mục tiêu đề ra hay
giá
không.

1. Khái niệm kế hoạch tài chính cá nhân
Kế hoạch tài chính cá nhân

Là bản kế hoạch thu chi

giúp quản lí tiền bạc của
cá nhân bao gồm các
quyết định về hoạt động
tài chính như thu nhập,
chi tiêu, tiết kiệm, đầu
tư,...để thực hiện những
mục tiêu tài chính của
cá nhân.

2. Các loại kế hoạch tài chính cá nhân

N1



Trường hợp 1

N2



Trường hợp 2

N3



Trường hợp 3

2. Các loại kếNỘI
hoạch
tài chính
nhân
DUNG
BÀI cá
HỌC

2. Các loại kế hoạch tài chính cá nhân

?

a) Em hãy mô tả kế hoạch tài chính cá
nhân (thời gian, mục tiêu, cách thức
thực hiện) của các bạn trong mỗi
trường hợp trên.
b) Theo em, căn cứ vào thời gian để
thực hiện thì sẽ có những loại kế hoạch
tài chính cá nhân nào? Đối với em, kế
hoạch tài chính cá nhân nào dễ thực
hiện nhất?

SO SÁNH CÁC PHƯƠNG ÁN TÀI CHÍNH
Trường hợp
Thời gian

1
3 tháng

Mục tiêu

Cần 300k
để  đi
cắm trại

Cách thực hiện

Tiết kiệm mỗi
tháng 100 000
đồng

2
6 tháng
mua 1
chiếc xe
đạp giá
1,2 triệu
đồng

Tiết kiệm mỗi
tháng 200 000
đồng

3
2 Năm
mua 1
chiếc máy
tính xách
tay.
Tiết kiệm
chi tieu

Các loại kế hoạch tài chính cá nhân
a nhất
Dễ thực hiện

Bởi vì: kế hoạch tài
chính cá nhân ngắn
hạn là cơ sở để thực
b

hiện kế hoạch tài
chính cá nhân trung
hạn và dài hạn, nếu
không thực hiện
c được
kế hoạch tài chính cá
nhân ngắn hạn thì bạn
cũng sẽ không thể
hoàn thành kế hoạch
tài chính cá nhân

Kế hoạch tài chính cá nhân
ngắn hạn (dưới 3 tháng)
Kế hoạch tài chính cá
nhân trung hạn (3 – 6
tháng)
Kế hoạch tài chính cá nhân
dài hạn (6 tháng trở lên)
Mỗi cá nhân có thể thực
hiện đồng thời nhiều kế
hoạch tài chính

3. Tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân

3. Tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân

? a) Em hãy cho biết việc chi tiêu có

kế hoạch đã mang lại lợi ích gì cho
Lan. Em đồng tình hay không đồng
tình với suy nghĩ của Hằng? Vì sao?
b) Em hãy nhận xét thói quen chi
tiêu của Đức. Nếu là Khánh, em sẽ
khuyên Đức như thế nào?

KẾ HOẠCH
TÀI to
CHÍNH
CÁ style
NHÂN CỦA H
Click
edit title
Không đồng
tình với Hằng. 
- Nếu không có
kế hoạch cá
nhân mình sẽ
chi tiêu hoang
phí

Việc chi tiêu có
kế hoạch đã
mang lại lợi ích
cho Lan là

Giúp Lan tiết
kiệm tiền để
mua được các đồ
dùng học tập, đồ
dùng thiết yếu,
giải trí mình
muốn.

Nhận xét Đức: chi tiêu
hoang phí, không có kế
hoạch.
Nếu là Khánh, em sẽ khuyên Đức: bạn không nên
mua vì đây là số tiền mua đồ dùng học tập, nếu
muốn mua bạn nên nên cân nhắc kĩ, xem giá cả và
nhu cầu của bạn có cần thiết không rồi hỏi ý kiến
và xin tiền mẹ.

Tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân

1

giúp mỗi người có thể cân đối các
khoản chi cần thiết cho đời sống,
học tập

2

hiểu rõ tình hình tài chính của bản
thân để chủ động điều chỉnh cho
phù hợp

3
4

đảm bảo chi tiêu đúng kế hoạch,
không lãng phí, dự phòng cho các
tình huống phát sinh

đạt được mục tiêu tài chính đã
đặt ra

4. Các bước lập kế hoạch
tài chính cá nhân
Contents

4. Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân

?

a) Em hãy căn cứ vào nội dung được
mô tả qua các hình ảnh để sắp xếp thứ
tự các bước lập kế hoạch tài chính cá
nhân.
b) Em hãy cùng bạn làm rõ nội dung
của từng bước lập kế hoạch tài chính cá
nhân và sơ đồ hoá các bước đó.

Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân

4. Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân

0
1

0
2

BƯỚC 1

BƯỚC 2

Xác định
mục tiêu
và thời
hạn của
kế hoạch
tài chính
cá nhân

Xác định
tình hình
tài chính
hiện tại,
thu và chi
thường
xuyên của
cá nhân

0
3

BƯỚC 3
Thiết lập quy
tắc thu chi cá
nhân cụ thể,
tránh chi tiêu
không kế
hoạch, cân
nhắc sự cần
thiết của hàng
hoá trước khi
mua, lựa chọn
tiêu dùng
thông minh,...

0
4

BƯỚC 4
Tuân thủ kế hoạch
tài chính cá nhân,
quyết tâm thực hiện
kế hoạch đã đề ra.
Khi tình hình tài
chính cá nhân thay
đổi thì cần cập nhật
thường xuyên, điều
chỉnh để bản kế
hoạch thực tế hơn.

3

LUYỆN TẬP

Câu 1. Em đồng tình hay không đồng tình với suy nghĩ, việc làm nào dưới đây? Vì
sao?
 A. Bạn M cho rằng người dư dả tiền bạc không cần lập kế hoạch tài chính cá nhân.
 B. Bạn Q lập kế hoạch tài chính cá nhân nhằm chủ động cuộc sống và học tập, cân
bằng tài chính cá nhân trong hiện tại và tương lai.
 C. Bạn V cho rằng, việc lập kế hoạch tài chính cá nhân là của bố mẹ, học sinh thì
chưa cần.
 D. Bạn X cho rằng, lập kế hoạch tài chính cá nhân giúp mỗi người đảm bảo tài chính
hiện tại, không lãng phí, không, bị nợ nần.

Ai cũng
phải lập kế
hoạch tài
chính cá
nhân để
phung phí.

Bạn Q sẽ
quản lí
được tình
hình thu,
chi và tiết
kiệm

AKhông

A – Đồng
ý

HS cũng
phải lập
kế hoạch
tài chính
cá nhân
để phung
phí

AKhông

Sẽ quản lí
được tình
hình thu,
chi và tiết
kiệm

A – Đồng
ý

Câu 2. Em hãy xác định một kế hoạch tài chính cụ thể của bản thân (ngắn hạn, trung
hạn, dài hạn) và vẽ sơ đồ các bước để thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân ấy.

Bước 1: Xác định mục tiêu và thời hạn
Bước 2: Xác định tình hình tài chính
hiện tại:
Các
bướ
c

Bước 3: Thiết lập quy tắc thu chi cá
nhân.
 Bước 4: Tuân thủ kế hoạch tài
chính cá nhân.
 Bước 5: Đánh giá kế hoạch tài
chính cá nhân.

Câu 3. Em hãy đọc tình huống dưới đây và trả lời
câu hỏi
Mẹ Lan thường xuyên tính toán và phân chia các
khoản thu nhập hằng tháng của gia đình thành các
phần gắn với các mục tiêu cụ thể. Việc này được mẹ
Lan thực hiện như một thói quen hằng ngày. Bố Lan thì
cho rằng việc làm này là không cần thiết, mất thời
gian.

?

a) Theo em, thói quen chi tiêu của mẹ Lan có
hợp lí không? Vì sao?
b) Nếu là Lan, khi nghe bố nói vậy, em sẽ giải
thích như thế nào để bố hiểu được tầm quan
trọng của lập kế hoạch tài chính cá nhân?

Đánh giá kế hoạch tài chính cá nhân của mẹ Lan

Thói quen chi tiêu của mẹ Lan hoàn toàn hợp lí. 

Đánh giá

Lời khuyên

* Giải thích: Khi tính toán và phân chia
các khoản thu nhập hằng tháng của gia
đình hợp lí sẽ giúp cho gia đình chi tiêu
hợp lí hơn, có thể dư ra các khoản tiền
khác để tiết kiệm và sử dụng cho những
việc cần thiết khác.

Việc mẹ làm như thế là tốt cho gia
đình ta, mẹ đã biết tính toán hợp lí để
giúp gia đình sử dụng chi tiêu hợp lí.

Câu 4. Em hãy đọc tình huống dưới đây và trả lời câu
hỏi
Còn ba tháng nữa là đến sinh nhật
mẹ, H lên kế hoạch tài chính cá
nhân để có thể mua một món quà
sinh nhật tặng mẹ. Tuần đầu, H
làm theo đúng kế hoạch, nhưng
tuần thứ hai thì H không thể thực
hiện như trước. H không hoàn
thành mục tiêu do thói quen chi
tiêu không kiểm soát, không tuân
thủ kế hoạch đã định. H suy nghĩ
không biết có thể mua được món
quà sinh nhật tặng mẹ hay không.

Em hãy sưu tầm một số quy tắc chi tiêu và chia sẻ
cho H để giúp bạn có thể hoàn thành kế hoạch tài
chính cá nhân trên.

MỘT SỐ QUY TẮC CHI TIÊU
1. Lập ngân sách chi tiêu: Khi lập ngân sách chi tiêu,
toàn bộ thu nhập sẽ được chia thành từng khoản mục
như chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư,… với hạn mức số tiền cụ
thể. Việc này sẽ tạo cho bạn thói quen chi tiêu khoa học,
đảm bảo tình hình tài chính luôn ổn định.
2. Theo dõi thu chi: Sau khi lập ngân sách, hãy cố gắng
chi tiêu theo đúng hạn mức đã đặt ra. Để quản lý tiền
bạc tốt hơn, cần theo dõi các khoản thu chi hàng tháng.
Bạn sẽ biết được tiền của mình đang được sử dụng như
thế nào. Từ đó có cách điều chỉnh phù hợp.
3. Lên danh sách trước khi mua sắm để tiết kiệm chi
tiêu: Trước khi đi chợ hay mua sắm, hãy lên danh sách
tất cả các sản phẩm mà bạn cần. Việc này không chỉ
giúp bạn giảm bớt thời gian mua sắm, mà còn hạn chế
tình trạng “vung tay quá trán”.

Câu 5. Em hãy cho biết việc làm nào dưới đây thể
hiện cách lập kế hoạch tài chính cá nhân hợp lí? Vì
sao?

A

A. Để thực hiện mục tiêu tài chính
cá nhân đã lập, cần thắt chặt chi
tiêu và tiêu dùng hà tiện.

B

B. Thường xuyên cập nhật kế
hoạch tài chính cá nhân.

C

C. Đánh giá tình hình tài chính hiện
tại trước khi lập kế hoạch tài chính
cá nhân.

D

D. Kiểm soát chi tiêu thường
xuyên khi thực hiện kế hoạch tài
chính cá nhân.

Nội dung ý kiến

Ý kiến

NỘI DUNG BÀI HỌC

Giải thích

A. Để thực hiện mục tiêu tài
chính cá nhân đã lập, cần thắt
chặt chi tiêu và tiêu dùng hà
tiện.

Hợp
lý

Để quản lý tiền bạc tốt hơn, cần
theo dõi các khoản thu chi hàng
tháng.

B. Thường xuyên cập nhật
kế hoạch tài chính cá
nhân.

Hợp
lý

Việc này sẽ tạo cho thói quen
chi tiêu khoa học, đảm bảo tình
hình tài chính luôn ổn định.

C. Đánh giá tình hình tài
chính hiện tại trước khi lập
kế hoạch tài chính cá
nhân.
D. Kiểm soát chi tiêu
thường xuyên khi thực
hiện kế hoạch tài chính cá
nhân.

Hợp
lý

Hợp
lý

Khi đánh giá toàn bộ thu nhập
hiện tại, từ đó chia thành từng
khoản mục như chi tiêu, tiết
kiệm, đầu tư,…

Kiểm soát chi tiêu thường
xuyên nếu thấy tình hình
chi tiêu không hợp lí sẽ
điều chỉnh lại kế hoạch tài
chính cá nhân.

Câu 6. Em hãy liệt kê các hành động cần làm để cắt giảm
thói quen chi tiêu không kiểm soát của bản thân.

Hạn chế vay mượn, tránh phát sinh tiền lãi.
Tạo thói quen tiết kiệm khi sử dụng điện, nước.
Thanh lý đồ cũ không sử dụng.
Có kế hoạch cụ thể trong việc ăn uống, không để
chi phí ăn uống vượt quá hạn mức cho phép.

4

VẬN DỤNG
Câu 1. Thiết kế một cuốn sổ tay ghi
chép chi tiêu mà em thấy phù hợp
với bản thân. Chia sẻ với các bạn
trong lớp về ý tưởng và cách sử
dụng cuốn sổ tay đó.

Câu 2. Em hãy lập kế hoạch chi tiêu cho sinh
hoạt và học tập theo các bước cụ thể và thực
hiện kế hoạch đã lập.
Câu 3. Em hãy trao đổi với bố mẹ để tìm hiểu
tình hình tài chính trong gia đình và dựa vào đó
để đưa ra bản dự kiến kế hoạch chi tiêu hằng
tháng cho gia đình mình.

CHÚC CÁC EM HỌC
TỐT